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这就是葡萄牙银行关闭加密货币交易所账户的原因

2022.08.05

葡萄牙商业银行正在关闭加密货币交易所的账户,因为他们希望避免通过这些交易所进行犯罪活动的可能性。


即使交易所获得在葡萄牙经营的许可,银行在关闭这些账户时基本上可以做他们想做的事。


上周,葡萄牙最大的银行Banco Comercial Português 和 Banco Santander (SAN) 关闭了葡萄牙加密货币交易所 CriptoLoja 的账户。交易所不再被允许在这些银行内持有任何资本。


这种交流并不孤单。今年早些时候,加密货币交易所 Mind the Coin 和 Luso Digital Assets 的账户也被葡萄牙银行关闭。


过去一年,葡萄牙银行一直在关闭加密货币交易所的账户,理由是担心加密货币交易所会助长洗钱和其他犯罪活动。


“从企业方面来说,这是一场噩梦。CriptoLoja 的首席执行官佩德罗·博尔赫斯 (Pedro Borges) 说,简单的付款并不像我们在葡萄牙拥有银行账户那么容易。“这种滋扰,银行采取的这些措施对国家不利。”


Luso 首席产品官 Ricardo Felipe 告诉 CoinDesk,去年国家银行 Caixa Geral de Depósitos 没有给他任何理由说明交易所不再允许在该银行持有账户。Banco Comercial Português 和 Banco Santander 表示,由于涉嫌欺诈客户,他们今年关闭了账户。博尔赫斯没有回答有关这些具体指控的问题。


“我们已经知道这只是时间问题,我们需要关注并专注于我们的银行关系,”费利佩说。


Felipe 表示,葡萄牙的监管环境允许银行在没有监管机构任何意见的情况下合法地终止与加密货币交易所的账户。


“即使我们确实有他们的 [反洗钱] 法规或许可证,但这并不是与银行建立这种业务的东西,”费利佩说。


葡萄牙加密货币交易所 Utrust 的首席战略官兼创始人 Nuno Correia 告诉 CoinDesk,该公司并未受到银行关闭账户的影响。但是,他看到了监管机构和银行业之间的差异。


“葡萄牙中央银行拥有深厚的专业知识,对企业进行深入的尽职调查,同时拥抱创新。[对于银行业本身来说,情况并非如此,”科雷亚说。


葡萄牙监管框架


葡萄牙银行受该国中央银行葡萄牙银行监管。根据当地律师 João G. Gil Figueira 的说法,中央银行向在该国运营的各种加密货币公司授予许可证。但是,商业独立的银行可以自行决定允许这些公司在其银行中持有账户,并且可以随时选择终止这些账户。


Figueira 告诉 CoinDesk,银行更愿意与可能不会引起人们对洗钱或逃税担忧的公司合作,这两种犯罪通常与数字资产贷方和经纪人有关。


“似乎银行不相信自己的监管机构对颁发此类运营授权的判断。因此,这是银行行动迟缓、准备不足、害怕洗钱以及更喜欢其他行业的其他低垂果实的混合体,”Figueira 告诉 CoinDesk。


尽管 Luso 无法在葡萄牙银行开设账户,但 Felipe 表示,他乐观地认为,欧盟即将于 2024 年生效的加密资产市场法案将为商业银行与监管机构之间的关系提供监管明确性。


加密资产市场法 (MiCA) 将为整个欧盟的数字资产监管提供监管框架,从稳定币到初始代币发行。它还将创建一个通用的许可制度,使公司能够轻松地在每个欧盟成员国设立公司。


“有了 MiCA,我们将变成金融机构。即使银行想要隐藏它们,我们也将获得在葡萄牙获得合作伙伴银行账户的保障,”费利佩说。


然而,Figueira 并不认为 MiCA 会采取任何措施阻止银行在葡萄牙关闭账户。相反,它将作为加密公司在欧洲国家之间运营的“护照”。


“MiCA 不会对 [反洗钱/了解你的客户规则] 方面产生影响,但它会对消费者保护产生影响,对此类资产的创建、发行和投资更是如此。它不会对我们正在讨论的银行业方面和问题产生太大的直接影响,”菲盖拉说。

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